2. 非消費行為的刷卡，及管道的漏洞的控管。
非消費行為的刷卡，最多的當然是刷卡換現金的勾當，這些交易最常見的問題在於虛設行號，製造假交易。不過，這些交易仍需透過Visa Master等信用卡的清算組織，設置刷卡機才能作業，稅務機關嚴加查緝的話，應該就能有效的禁止。額度也仍在消費性的控管之下，屬於白領的經濟犯罪，為禍尚屬輕微。
近年來，主要另有一種形態的金融革命，才是這些社會問題的始作俑者。由於政府對金融業的開放改革，讓國內的金融業界，增加很多革命性的變化。對於現在信用卡債的影響最大的要歸因於金融控股公司的成立，及金融資產的證券化。
首先，為大家說明：所謂的金融控股公司，是指母公司以金融為主導行業，並透過控股方式管轄各種多元化的金融機構，如銀行、票券、證券、保險等。這樣一來，銀行就不單單是我們以前所認為的銀行了。
在金融控股公司的管理下，銀行只是它投資的一個子公司，在與它平起平坐的還有很多其他的子公司，例如信用卡公司，創投公司，保險公司及一些金融業務附屬或輔助的業務。所以大家都聽過的討債公司，正式名稱是「債權整合公司」，也是金融控股公司旗下的成員之一。
其次，「金融資產證券化」指金融機構將本身所持有的多項貸款債權中，如：房屋、汽車貸款等，挑出信用較高且具標準性，未來能產生現金流量、利息收入者，加以證券化，向投資人出售。
國內的金融資產證券化的的快速發展，吸收其他先進國家的債券技術，並加以利用，來發展其他更多種類的金融證券化商品。證券化除了房貸證券化之外，另外還有汽車、信用卡、交易信用甚至於壞帳、呆帳，都能成為證券化下的產物。因此，金融資產證券化加快了金融資產流動性，打破了傳統的金融營運體制，可堪稱為台灣最特殊且特別的金融革命。
也就是說，你在銀行或信用卡公司的債務，銀行或信用卡公司可以透過「金融資產證券化」的買賣，而把債權賣給「債權整合公司」。換句話說，你欠銀行或信用卡公司的錢，有可能變成「債權整合公司」來向你要。於是很多關於討債的惡形惡狀的傳言就傳出來了。
另外，市場競爭惡化之後，銀行及信用卡公司為了賺高額的利息，不惜為信用卡持卡人代償他人信用卡的欠款，也就是貸款的目的就在借新還舊，本來就違反了以消費性的目的使用的原則。更不是「大數法則」所適用的對象，所承接的呆帳風險，本來就很大。
之後，銀行或信用卡公司為了符合銀行法，維持金融業的資產風險評估的水準，在打消呆帳時，更是把收不回的呆帳，賤價賣給討債公司，減少呆帳。如此一來，銀行或信用卡公司仍然可以維持很好的信用評等，繼續搏取社會大眾的信任，吸收社會大眾的資金。
而收購那些債權的公司，當然不是省油的燈，他們為了自己的利潤，能收多少就等於賺多少，當然就無所不用其極，威脅債務人，潑油漆，灑狗血，來達到收回債權的目的。他們遊走在法律的邊緣，所使用的非常手段，都不同於合法的債權收回途徑，社會的恐怖事件就不斷的發生了。
雖然負債累累以致被催討，信用卡的使用者自己必須先負起責任來，戒除不良的消費習慣。但是，這些非常的途徑所形成的社會問題，對整個社會造成的傷害更大，債務人為了躲避討債公司，不堪其催逼，以致宣告破產，流離失所，甚至全家燒炭自殺。合法掩護非法，讓無知的升斗小民淪為刀俎，其中最無辜的，包括許多的孩子們，被自己的父母親手殺死，這是何其的悲劇呀！
金融制度改革的原意在於改善僵化的金融機構資產管理，保障大眾的投資管道，讓金融市場更加公平及法制化。如今卻被不肖的份子惡用，造成社會民生不安，悲劇頻傳，行政院金融監督管理委員會是金融秩序的控制中心，應該實際的負起監督金融機構的行為，杜絕此類的問題，維護金融秩序，保障社會安全的重責大任來。
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